Comment calculer le coût total d’un crédit ?

Si vous projetez à vous lancer dans l’emprunt immobilier, il est d’une grande importance bien connaître tout ce qui influe sur le coût total d’un crédit.

Intégrer tous ces paramètres dans sa réflexion est important pour cadrer au mieux vos possibilités en termes d’offre d’achat et de budget maximal. Sachez que connaître le coût total d’un crédit est d’une grande utilité pour la banque ou l’emprunteur, surtout en cas d’emprunt à taux fixe. Ceci doit être mentionné dans le tableau d’amortissement pour compléter l’offre de prêt. Voici des techniques pour bien calculer le coût total de votre crédit

Le coût total d’un crédit, c’est quoi ?

Avant de pouvoir calculer le coût global d’un emprunt, il est important de comprendre de quoi il s’agit exactement. En effet, lorsque l’on investit dans un bien, le montant à rembourser se décompose en plusieurs postes de dépenses. C’est pourquoi, il existe une différence entre le coût total des mensualités ainsi et le montant de l’emprunt. Bien évidemment, le premier élément considéré est le taux d’intérêt proposé par l’emprunteur.

Le coût total d’un crédit doit considérer l’ensemble des éléments qui vont le constituer. Pour le calcul de ce montant, il est important de prendre en compte le montant emprunté, la durée du contrat (ou durée de prêt) ainsi que la fréquence des remboursements.

La connaissance de ces données permet de définir le niveau du taux d’intérêt, mais aussi de calculer le montant de l’assurance emprunteur pour la réalisation du tableau d’amortissement. Le taux effectif global doit être intégré dans les échéances relatives au dossier de l’emprunt. En somme, le coût total de crédit désigne le montant total du à l’établissement financier. Ce dernier se décompose à partir des montants de l’assurance emprunteur, des intérêts versés, ou encore des frais de dossier

Qu’en est-il du coût total d’un emprunt immobilier ?

Dans l’emprunt immobilier, il est important de connaître le montant global du crédit. Cela désigne la somme de taux d’intérêt cumulés, du frais de dossier, du montant de l’assurance et des frais de garantie. Pour le calcul du montant global d’un crédit de prêt immobilier, le taux d’intérêt nominal n’est pas le seul paramètre à prendre en compte. Vous devez tenir en compte ces éléments : 

  • Les frais d’assurance
  • Les frais de dossier
  • Les frais annexes
  • Le taux annuel effectif global de l’emprunt

Ceci reste applicable aussi bien lors d’un investissement locatif que dans un achat de bien immobilier. Il est à noter que l’assurance emprunteur est obligatoire, mais peut-être souscrite en fonction du profil de l’emprunteur si vous décidez à lancer dans l’usage d’un crédit immobilier. Le pourcentage des frais d’assurance varie d’un montant du prêt à un autre. Pour les emprunteurs de plus de 65 ans, on constate une hausse du montant de l’assurance. Ceci s’explique par le fait que l’âge est un critère d’évaluation du profil d’un emprunteur. Ainsi, plus on avance en âge et plus il est difficile d’obtenir un crédit. Pour ce qui est des frais de dossier, ils sont définis par les établissements bancaires lors du traitement de votre dossier. Des frais annexes peuvent également s’ajouter, ils sont constitués dans la plupart des cas par des frais de notaire. Sachez également que le coût total à rembourser dépend de la durée du prêt puisqu’elle-même est un critère qui détermine le montant des intérêts

Calculer le coût total d’un crédit : les techniques

Comme cité plus haut, le montant total du crédit est calculé selon plusieurs critères. Il est d’une grande nécessité de prendre en compte tous ces critères pour comprendre le montant des mensualités. En guise d’exemple, si vous projetez d’emprunter une somme de 200 000 euros, vous devez payer environ 1634,17 euros pour 5,5 % sur 15 ans. Le coût du crédit désigne l’ensemble des frais qui vous permettent d’emprunter ces 200 000€.

Avec l’avancée de la technologie, il est actuellement facile de calculer le coût global d’un emprunt grâce à la simulation de prêt immobilier. Ce simulateur vous permet de comprendre quels sont les meilleurs taux d’intérêt en faisant connaissance de votre profil emprunteur. Ce qui est intéressant avec cet outil, c’est que le calcul du total de crédit se fait en quelques minutes. Toutefois, il doit être complété par un rendez-vous avec un ou plusieurs organismes de crédit. En effet, une simple analyse via un outil de simulateurs en ligne ne tiendra pas compte de votre situation précise. Il est conseillé de consulter plusieurs conseillers bancaires pour obtenir le meilleur taux

Analyse du tableau d’amortissement : un concept à connaitre

Le calcul de la totalité du montant du crédit d’emprunt se matérialise par la réalisation d’un tableau d’amortissement. Pour cela, il est important d’avoir une connaissance sur cela. Certes, le tableau d’amortissement met en exergue le montant des mensualités, les intérêts à rembourser, le capital remboursé ainsi que le capital restant. Il s’agit d’un échéancier de tous vos remboursements

Dans tous les cas, il est d’une grande nécessité d’anticiper le coût total du prêt immobilier. Cela est déterminant pour éviter les mauvaises surprises au moment de calculer les mensualités. Pour cela, vous devez prendre en compte votre capacité d’emprunt et capacité de remboursement. À ce niveau, il est d’une grande utilité de demander des conseils à un courtier expert pour monter un dossier de qualité concernant la simulation d’un prêt immobilier

Les modalités des remboursements d’emprunt

Pour rembourser votre emprunt, différentes offres se proposent à vous. Dans la majorité des cas, les remboursements sont périodiques et se font tous les mois. Bien évidemment, les remboursements annuels sont constants. Par contre, un remboursement anticipé est entièrement possible. Cela dépend entièrement de votre budget, de l’évolution de votre situation et des conditions du contrat signé avec votre banque.